Cómo salir de la "lista de morosos"

Entrar en una lista de morosos suele estar causado por una situación de impago de un servicio contratado. No existe una única lista de morosos. De hecho, cualquier entidad puede tener su propia lista de clientes morosos, previa comunicación a la Agencia de Protección de Datos. Si bien, sí que hay grandes listas de morosos como ASNEF y RAI que son las más usadas por los bancos, entidades de créditos y grandes empresas para consultar la solvencia de sus potenciales clientes.

Adicionalmente a las listas de morosos privadas, el Ministerio de Hacienda lleva tiempo anunciando que pretende publicar su propia lista de grandes defraudadores, con el propósito de “poner entre la espada y la pared” a los que pretenden engañar al Estado. Pero esa cuestión es “agua de otro costal”. A nosotros nos incumbe hoy saber cómo se entra en una lista de morosos y cómo salir de ella.

Cómo se entra en una lista de morosos

Entrar en una lista de morosos no requiere de ningún mérito, basta con dejar de pagar un débito para que la entidad bancaria o de suministros (agua, luz, teléfono…) proceda a la inclusión del cliente. Eso cuando el hecho está motivado por un impago voluntario. Otra forma de entrar a formar parte de estas temidas listas es por un mero error administrativo o informático, algo que es más común de lo que cabría esperar y conlleva un arduo proceso para librarse de la inscripción, es lo que se denomina un moroso involuntario.

Figurar en alguna lista de morosos suele tener consecuencias, como que no se concedan créditos, hipotecas, micropréstamos o que no se pueda acceder a servicios de electricidad, telefonía o agua prestados por entidades privadas.

Muchas personas se enteran de que están “fichados” cuando solicitan un crédito para comprar un vehículo, por ejemplo. Entonces comienza el calvario administrativo para salir de la lista.

Obligación de ser informado

Según la Ley de Protección de Datos de Carácter Personal, siempre que una persona sea inscrita en una de las denominadas “listas de morosos” se le debe comunicar la circunstancia en un plazo máximo de 10 días, a fin de que pueda interponer un recurso en contra, caso de no estar de acuerdo o de existir inexactitud en los datos. Pero esa notificación no siempre llega, debido a cambios de vivienda y causas análogas.

Principales listas de morosos

Como hemos apuntado antes, no existe una única lista de morosos, sino que las principales asociaciones de banca y crédito tienen sus propias listas:

• ASNEF
• RAI
• Seldo
• Defensa del crédito
• Interprés
• Dun & Bradstreet
• Iberinform, crédito y caución…

De ellas ASNEF y RAI son las que acumulan más inscritos.

Cómo salir de una lista de morosos

La forma de abandonar una lista de morosos en la que se nos ha incorporado por un impago es atender el pago de la deuda. Con el mero ingreso en la cuenta facilitada de la cantidad agenciada, la empresa acreedora procede a la supresión de los datos. No obstante, la ley permite que esos datos se conserven hasta 6 años después de haber pagado la deuda, por lo que es aconsejable solicitar la eliminación del registro personalmente.

En virtud de la Ley de Protección de Datos de Carácter Personal, cualquier ciudadano puede acceder, consultar, modificar y cancelar los datos que aparezcan en cualesquiera ficheros (salvo los de seguridad nacional). Pero no se puede llegar a un banco con el que se tiene una deuda y decir “quíteme de la lista de morosos”, puesto que existe un motivo (el impago) que justifica la inscripción.

Lo que sí motiva la Ley es a cancelar los datos una vez que la deuda se ha pagado y no existe la obligación de pago. Para ejercer este derecho se debe solicitar por escrito la eliminación del registro (vía correo certificado o preferiblemente por Burofax), acompañando fotocopia del DNI y documentación que acredite el pago de la deuda que motivó la inscripción. Por lo general, la resolución de este tipo de procedimientos se realiza en unos días y se confirma con una carta emitida por parte de la empresa o entidad responsable de la “lista de morosos” manifestado la exclusión.

Ante una situación económica comprometida que pueda derivar en la inscripción en una lista de morosos, la reunificación de deudas puede ser una solución, aunque desde Contante siempre apelamos a ser un consumidor responsable y no sobrepasar nuestros propios límites financieros.